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首付为“负” 全球观天下

2023-05-24 20:48:26来源:金融界  


【资料图】

无需付首付,还能拿装修款?比“零首付”更离谱的“负首付”今天登上了热搜。

近期有房产中介声称买房可以做到“负首付”。例如,房产价格520万元,但可以向银行贷款570万元,这样购房人不仅无需付首付,还能拿到50万元作为装修款。

有业内人士介绍,“负首付”与“零首付”的操作方法类似,一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力,二是开发商通过做高合同价格,帮助购房人获取更高额度的银行贷款。若开发商返还的资金超过首付款,或银行贷款金额超过房产原价,“负首付”便“实现”了。

各类“0首付”“负首付”现象的背后,是房地产市场下行的现状。需求端仍然疲软,便催生出了各类的营销噱头。

根据克而瑞披露,2022年69家典型上市房企,有34家房企净利润亏损,占比将近一半,较2021年的10家净亏损情况进一步扩大,其中有13家规模上市房企的2022年净利润亏损超百亿元,另外连续两年净利润亏损的企业有9家。

北京金诉律师事务所主任王玉臣认为,这与一些开发商为了尽快销售楼盘,实现资金回笼有关,所以使用一系列花式营销手段进行促销。但是这些促销宣传有不少套路,很多属于虚假宣传。

“看起来似乎是帮购房人缓解了压力,但是实际上,往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为,同时还可能会规避银行按揭贷款对首付款的要求,违反按揭贷款相关规定。”王玉臣进一步解释。

而“负首付”不仅违规,后期资金压力也将加大。

银行规定三成首付款必须由买家自有资金,否则不予发放剩余 七 成房贷。如果被查出来,银行有权收回房贷,买家需要承担其中的风险。“负首付”与“零首付”买房总还款额并没有减少,买家只不过把首付款挪到房贷,这就无形增加了月供的压力,如果买家的收入无法覆盖后面的月供,将面临断供的风险。

此外,有房产中介表示:“有的房子是回迁房,房本还没有下来,不满足‘满五唯一’,需要缴纳个人所得税和增值税,划下来购房人需要负担二三十万元税费。”

上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为,这是营销领域乱象的体现。各地应关注此类新情况,要从合规的角度解决首付的问题,以防范各类打擦边球的违法乱象事件出现。

总体而言,“负首付”买房本质上就是营销噱头,非但没有减轻购房者的压力,反而还面临着财务和法律风险。

针对“低首付”“零首付”“返首付”等营销乱象,监管部门也积极出手。日前,惠阳区住建局印发通知称,将在全区范围严查首付贷、返首付、零首付,以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。

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责任编辑:hnmd003

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